Le Double Investissement (Dual Investment) de Binance est un produit financier au rendement attractif, mais dont la logique de fonctionnement est mal comprise par beaucoup. Certains utilisateurs souscrivent sans vraiment comprendre, pour finalement constater qu ils ont gagne des interets mais perdu sur le capital. Voici une explication claire et complete du fonctionnement. Le Double Investissement est accessible dans la section Earn du site officiel Binance. La souscription est facile depuis l APP officielle Binance. Les utilisateurs Apple doivent d abord consulter le guide d installation iOS.
Le principe de base du Double Investissement
Le Double Investissement est essentiellement un produit structure base sur les options, mais vous n avez pas besoin de comprendre la theorie des options. Voici une explication en termes simples.
Il existe deux types de Double Investissement :
Vendre haut (Sell High)
Vous souscrivez avec des cryptomonnaies (BTC ou ETH par exemple). Vous definissez un prix cible (generalement superieur au prix actuel) et une date d echeance. A l echeance :
- Si le prix n a pas atteint le prix cible : vous recuperez vos cryptomonnaies + les interets (en cryptomonnaie)
- Si le prix a atteint ou depasse le prix cible : vos cryptomonnaies sont vendues au prix cible, et vous recevez des USDT + les interets (en USDT)
En resume : vous definissez a l avance un prix auquel vous seriez pret a vendre. Si ce prix est atteint a l echeance, le systeme vend pour vous. Sinon, vous recuperez vos cryptomonnaies intactes avec un bonus d interets.
Acheter bas (Buy Low)
Vous souscrivez avec des USDT. Vous definissez un prix cible (generalement inferieur au prix actuel) et une date d echeance. A l echeance :
- Si le prix n est pas descendu au prix cible : vous recuperez vos USDT + les interets
- Si le prix a atteint ou est descendu sous le prix cible : vos USDT sont utilises pour acheter la cryptomonnaie au prix cible + les interets (en cryptomonnaie)
En resume : vous definissez un prix auquel vous seriez pret a acheter. Si ce prix est atteint, le systeme achete pour vous. Sinon, vos USDT vous sont restitues avec un bonus d interets.
Comment le rendement est-il calcule
Le taux de rendement du Double Investissement est fixe au moment de la souscription, generalement affiche en rendement annualise (APY). Le rendement reel est calcule au prorata du nombre de jours.
Exemple pour le type « Vendre haut » :
- Vous souscrivez avec 1 BTC
- Prix actuel du BTC : 65 000 USDT
- Prix cible : 70 000 USDT
- Echeance dans 7 jours
- Rendement annualise : 50 %
Rendement reel = 1 BTC x 50 % x 7/365 = 0,00959 BTC
A l echeance, deux resultats possibles :
Resultat 1 (le BTC n atteint pas 70 000) : vous recuperez 1,00959 BTC. Au prix actuel, cela represente un gain d environ 623 USDT.
Resultat 2 (le BTC atteint ou depasse 70 000) : votre BTC est vendu a 70 000. Vous recevez 70 000 x 1,00959 = 70 671,3 USDT. Votre gain est de 5 671,3 USDT (difference de prix + interets). Cependant, si le BTC est monte a 80 000, vous n avez vendu qu a 70 000 et avez manque le surplus de profit.
Les risques du Double Investissement
Risques du type « Vendre haut »
Le risque principal est de « manquer la hausse ». Si le prix s envole bien au-dessus de votre prix cible, vos cryptomonnaies sont vendues au prix cible et vous perdez le profit supplementaire. Bien que vous ayez gagne de l argent, psychologiquement vous pouvez avoir le sentiment d avoir perdu.
L autre risque est la baisse du prix. Vous recuperez vos cryptomonnaies plus les interets, mais le prix peut avoir significativement baisse. Les interets ne compensent pas les pertes dues a la depreciation.
Risques du type « Acheter bas »
Le risque principal est d « attraper un couteau qui tombe ». Si le prix chute en dessous du prix cible et continue de s effondrer, vous achetez au prix cible un actif en depreciation constante. Bien que votre prix d achat soit inferieur au prix precedent, il est superieur au prix actuel du marche.
Dans quelles situations utiliser le Double Investissement
« Vendre haut » quand vous prevoyez deja de vendre
Si vous detenez du BTC et prevoyez d en vendre une partie a 70 000, le « Vendre haut » est ideal. Si le prix est atteint, le systeme vend pour vous. Sinon, vous gagnez des interets supplementaires.
« Acheter bas » quand vous prevoyez deja d acheter
Si vous etes optimiste sur le BTC et souhaitez acheter s il descend a 55 000, le « Acheter bas » est parfait. Si le prix atteint ce niveau, le systeme achete pour vous. Sinon, vous gagnez des interets sur vos USDT.
Operations repetees en marche de consolidation
En marche laterale, sans forte hausse ni forte baisse, les rendements du Double Investissement sont relativement stables. Le prix cible a peu de chances d etre atteint, et vous recuperez votre capital plus les interets la plupart du temps.
Points d attention
Premierement, ne fixez pas un prix cible trop proche du prix actuel. Plus le prix cible est proche, plus la probabilite qu il soit atteint est elevee, augmentant le risque d un resultat non souhaite.
Deuxiemement, choisissez bien la date d echeance. Plus l echeance est lointaine, plus le rendement annualise est eleve, mais l incertitude augmente aussi. Les echeances courtes (1 a 3 jours) presentent un risque plus controlable.
Troisiemement, n utilisez que des fonds dont vous n avez pas besoin a court terme. Les fonds sont bloques jusqu a l echeance et ne peuvent pas etre retires avant. Assurez-vous de ne pas avoir besoin de cette somme prochainement.
Quatriemement, comprenez bien la notion de « capital garanti ». Le Double Investissement garantit la restitution de votre capital plus les interets, mais ce « capital » peut etre en cryptomonnaie ou en USDT. Si le resultat n est pas dans la devise que vous esperez, vous pourriez subir une perte de change.
Questions frequentes
Q : Le Double Investissement est-il garanti en capital ?
A : En termes de quantite, oui : la quantite de cryptomonnaie ou d USDT investie ne diminue pas, et des interets s ajoutent. Mais en termes de valeur, pas necessairement : a l echeance, vous pourriez passer de la detention de cryptomonnaies a celle d USDT (ou inversement), et la volatilite des prix peut reduire la valeur totale de vos actifs.
Q : Peut-on retirer avant l echeance ?
A : Non. Une fois souscrit, le Double Investissement ne peut pas etre retire avant l echeance. Il faut attendre le reglement a la date d echeance. Verifiez bien la date avant de souscrire.
Q : Le taux d interet est-il fixe ?
A : Le taux de rendement est fixe au moment de votre souscription et ne change plus. Cependant, le taux affiche peut varier d un moment a l autre pour un meme produit, car il s ajuste en temps reel aux conditions du marche.